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　　“第六屆中國中部投資貿(mào)易博覽會中部發(fā)展金融論壇”于2011年9月26日-27日在山西省太原市舉辦。本次論壇的主題是“金融支持中部，助推跨越發(fā)展”。中國入世首席談判代表、博鰲亞洲論壇原秘書長龍永圖就當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的許多熱點問題，包括中小企業(yè)，特別是小微企業(yè)的生存問題，銀行問題，就業(yè)問題發(fā)表講話。

　　以下為演講實錄：

　　龍永圖：各位來賓，女士們、先生們，非常高興能夠參加這樣一場金融論壇。其實我對金融是個外行，就是因為十幾年前參加中國入世的談判，后來到了談判的最后階段，金融業(yè)的開放成為整個談判的焦點，所以那時候我也開始想到學(xué)一點金融，因為白天和美國人、歐洲人談判，晚上和人民銀行、保監(jiān)會、證監(jiān)會談判，我一點都不懂，后來就學(xué)了點金融。

　　從當(dāng)時的談判情況來看，總的來講，我覺得我們當(dāng)時談判的結(jié)果對金融業(yè)的開放都是非常小的，應(yīng)該說對于金融市場的開放現(xiàn)在很大。那個時候當(dāng)然也有特殊的歷史背景，就是我們1998、1999年談判高峰的時候，正好是亞洲金融危機(jī)發(fā)生的時候，所以整個談判是在亞洲金融危機(jī)這樣一個陰影之下進(jìn)行的，當(dāng)時對整個金融業(yè)的開放，特別是資本市場的開放非常非常有限，做了很多的控制。當(dāng)時確實有很多的擔(dān)心，后來證明當(dāng)時的很多擔(dān)心都是過慮的。

　　比如說當(dāng)時對整個金融業(yè)的開放有三個主要的顧慮，一個是覺得我們中國監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管的能力不強(qiáng)，一旦把外國銀行、外國保險公司放進(jìn)來，我們沒法監(jiān)管他們，現(xiàn)在看來這個擔(dān)心是沒有必要的。剛才幾位監(jiān)管機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)同志也講了，他們現(xiàn)在講得頭頭是道，現(xiàn)在監(jiān)管不到位的反而是美國、歐盟的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，我覺得我們的監(jiān)管機(jī)構(gòu)不是監(jiān)管能力不足，是不是過度監(jiān)管了，這個不知道大家贊不贊同。所以這個擔(dān)心并不存在。

　　第二個擔(dān)心就是外國的金融機(jī)構(gòu)、保險銀行都來了，把我們大的客戶都搶走。后來也沒有發(fā)生這樣的情況，當(dāng)時四大國有銀行的資產(chǎn)還不如他們一家花旗銀行大，后來看到這個情況也沒有發(fā)生。

　　第三個擔(dān)心是一旦外資進(jìn)入中國的話，他們的高薪和一流的管理，可能把我們中國金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)秀人才都挖了去，看來也不是這樣。

　　所以當(dāng)時從我們對金融的開放當(dāng)中講，一些擔(dān)心現(xiàn)在都沒有出現(xiàn)，反倒是經(jīng)過了十年以后，我們發(fā)現(xiàn)我們?nèi)胧朗暌院?，外資機(jī)構(gòu)在中國的市場份額小得還是很可憐，當(dāng)時曾經(jīng)做了這樣一個估算，在中國入世十年以后，外資銀行、外國保險公司在中國的市場份額可能會達(dá)到10%到15%，當(dāng)時我們算了一下，可能也是可以承受的。但是前一段時間為了紀(jì)念中國入世十周年，我們和外資金融機(jī)構(gòu)、外資保險機(jī)構(gòu)做了一個討論，最后發(fā)現(xiàn)，十年來外資金融機(jī)構(gòu)在中國，包括銀行和保險，在中國整個的市場份額不到2%，所以我們的擔(dān)心應(yīng)當(dāng)說當(dāng)時是過慮了。

　　我想講這點，就說明我們中國金融業(yè)的開放和改革應(yīng)該膽子更大一點，步子更大一點，這樣才能適應(yīng)我們中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，特別是適應(yīng)我們中國經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型。從我們整個入世談判的觀點來看，我們過低地估計了中國企業(yè)的能力和國際競爭力。

　　在我們?nèi)胧朗暌院?，怎么樣趁著中國?jīng)濟(jì)發(fā)展好的勢頭，也趁著外國發(fā)生金融危機(jī)，也給了我們趕超他們的機(jī)會，更大膽地進(jìn)行改革開放，這才是我們需要進(jìn)行認(rèn)真思考的問題。

　　我們這次在山西召開的金融論壇主要是想討論一下關(guān)于金融業(yè)怎么樣促進(jìn)中部地區(qū)，促進(jìn)整個國家經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的問題。我覺得關(guān)于中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的問題有兩個重要的目標(biāo)需要考慮，一個是通過經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型來保持我們中國社會的穩(wěn)定、社會的和諧，我一直有這樣一個觀點，中國的經(jīng)濟(jì)不怕國際上的風(fēng)浪，也不怕出現(xiàn)多大的困難，只要我們中國社會穩(wěn)定，中國就可能保持幾十年的高速增長。我們經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型第一個重要目標(biāo)就是一定要保持中國社會的穩(wěn)定和和諧。第二個就是要促進(jìn)民生的改善，使老百姓的幸福指數(shù)高一點，老百姓的收入高一點。我們銀行業(yè)、金融業(yè)的發(fā)展也必須為這兩個基本目標(biāo)來服務(wù)。

　　我想從經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的角度來看看金融業(yè)今后服務(wù)的主要領(lǐng)域，今天由于時間的關(guān)系，我就講三個。

　　一個就是我們的金融業(yè)怎么樣更好地為中小企業(yè)服務(wù)的問題。

　　這個問題應(yīng)該是提到日程上的。改革開放三十年，我們的經(jīng)濟(jì)總量有了很大的擴(kuò)張，2009年整個經(jīng)濟(jì)總量超過了日本，成為全球第二大經(jīng)濟(jì)大國，各方面的估計認(rèn)為在2020年年后，最晚2030年我們可以超過美國，李光耀說了大概只需要十年，如果今后十年中國年均GDP比美國高6個百分點，比如說他們是2%，我們是8%，他們是3%，我們是9%，那么中國在2020年就可以超過美國，如果人民幣升值慢一點，那可能在2027年趕上美國，總之在經(jīng)濟(jì)總量上趕上美國也只是時間的問題，從經(jīng)濟(jì)量的角度來看，我們是沒有問題的，我們已經(jīng)是一個龐然大物，而且成為全球第一大經(jīng)濟(jì)國也只是時間問題，大家都可以看到這一天。

　　但是最大的問題是經(jīng)濟(jì)質(zhì)量的問題，老百姓的生活怎么樣？我們經(jīng)濟(jì)發(fā)展的效益怎么樣？這點是我們經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型必須考慮的重大問題。如果說我們過去是依靠大型企業(yè)，特別是國有大型企業(yè)，建立起我們中國經(jīng)濟(jì)的總量，我們的大型企業(yè)可以說是中國經(jīng)濟(jì)的骨架子，這個大的骨架子撐起了中國經(jīng)濟(jì)的總量。今后三十年，我們經(jīng)濟(jì)最重要的是，我們在骨架子周圍，怎么樣培養(yǎng)出有血有肉的細(xì)胞。我有一個觀點講，如果說我們大型企業(yè)是中國經(jīng)濟(jì)的骨架，中小型企業(yè)應(yīng)該是血和肉，在某種程度上，我們的血和肉應(yīng)該是更加重要。我們原來在重視量的時候，把重點放在大型企業(yè)，這也是必要的，中國必須加快強(qiáng)大起來，來支撐我們整個經(jīng)濟(jì)和社會的發(fā)展，但是到了這個階段，我們必須要重視中小企業(yè)，我們以后干脆不要叫中小企業(yè)，叫小微企業(yè)，中國的中型企業(yè)是很大的，我們怎么樣幫助那些只有十個人、二十個人的企業(yè)發(fā)展，這個對我們來講是非常重要的。

　　我們看看日本的經(jīng)濟(jì)，日本在泡沫破滅了以后，日本的經(jīng)濟(jì)一直非常低迷，十幾年基本上都是在很低的水平上增長，有很多年都是負(fù)增長，但是日本的社會保持著相對的穩(wěn)定，日本的老百姓還是生活得相當(dāng)殷實，我認(rèn)為一個很重要的關(guān)鍵就是日本的中小企業(yè)發(fā)展得很好，維持了日本的經(jīng)濟(jì)在出現(xiàn)大的波動的時候維持了社會的穩(wěn)定。所以我想不僅僅把中小企業(yè)看成是培育中國經(jīng)濟(jì)血和肉的問題，應(yīng)該是看到這是保持我們中國經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的重要因素。因為是中小企業(yè)創(chuàng)造了大量的就業(yè)機(jī)會，我們80%、90%以上的就業(yè)機(jī)會都是中小企業(yè)創(chuàng)造的，大型的企業(yè)創(chuàng)造了很多的財富，但是這還不夠。我們到國外去始終會看到國外的領(lǐng)導(dǎo)人始終把就業(yè)看成是一切目標(biāo)的首位，很多年前我到馬來西亞的時候，他們馬來西亞的領(lǐng)導(dǎo)人跟我講，馬來西亞的政策有兩個重要的目標(biāo)，一個是就業(yè)，一個是稅收，這兩個目標(biāo)發(fā)生矛盾的時候，我們會毫不猶豫地丟掉稅收。我覺得我們的政府官員在稅收和就業(yè)發(fā)生矛盾的時候，會不會這樣做。現(xiàn)在美國經(jīng)濟(jì)整型計劃，始終是把就業(yè)放在第一位的。

　　錦濤同志去東北的時候說了一句話，他說就業(yè)是民生之本，我覺得最重要的一點就是要解決就業(yè)的問題，只有就業(yè)得到了充分的滿足，才可能有社會的穩(wěn)定，一個人沒有工作，他連人的尊嚴(yán)都沒有，一個家庭如果有一、兩個人失業(yè)，這個家庭肯定不會和諧，肯定不會團(tuán)結(jié)，一個社會也是這樣。所以我就覺得怎么樣加大對中小企業(yè)的支持力度，不僅僅要從經(jīng)濟(jì)的層面上面講，要從政治的層面上來考慮。

　　我就想強(qiáng)調(diào)一點，我們的金融業(yè)今后怎么樣能夠更好地支持中小企業(yè)的問題，我們現(xiàn)在的國有大型銀行從體制上沒有一個真正能夠支持中小企業(yè)的體制，剛才成思危先生也講了，貸款的成本是很高的，手續(xù)也很麻煩，也有很大的風(fēng)險，但是總是要解決這個問題的。我認(rèn)為國外的一些銀行主要是為中小企業(yè)服務(wù)的，我見過當(dāng)時里根總統(tǒng)和克林頓總統(tǒng)的顧問，他們的銀行主要是為中小企業(yè)服務(wù)的，我們中國大型銀行占的比例太高，幾個大的國有商業(yè)銀行總資產(chǎn)已經(jīng)占到整個銀行總資產(chǎn)的70%，再加上二十來個股份制銀行，又是占了23%多，最后地方的小銀行只占整個銀行總資產(chǎn)的7%，我覺得這個結(jié)構(gòu)可以稍微調(diào)整一下，幾個大的商業(yè)銀行能不能讓出10%左右的資產(chǎn)，來發(fā)展中小銀行？美國有八千多家銀行，前十家銀行所占的總資產(chǎn)才占了整個總資產(chǎn)的36%，八千家銀行大部分是為地方服務(wù)的銀行，我希望在這個方面進(jìn)行一個重大的結(jié)構(gòu)性的調(diào)整，多發(fā)展一些中小銀行，多發(fā)展一些直接為中小銀行、為農(nóng)村、為農(nóng)民服務(wù)的中小銀行，我覺得我們的監(jiān)管方面要思想解放一點，出不了多大的亂子。我聽說我們的晉商銀行，這個牌子多亮呀，也不過就是七百億的資產(chǎn)，對于工商銀行(4.02，0.02，0.50%)來說，也不過就是一小點，能不能給它放開一點手腳，讓它發(fā)展一下？包括各地市的地方商業(yè)銀行，多支持他們一點，因為他們的機(jī)制，他們所處的地位就是為了中小企業(yè)和農(nóng)村、農(nóng)民的發(fā)展而誕生的。

　　所以在這個問題上我覺得我們的銀行業(yè)不從結(jié)構(gòu)上進(jìn)行大的調(diào)整，不進(jìn)行大的改革，不對中小銀行進(jìn)行扶持，永遠(yuǎn)是一句空話。剛才保監(jiān)會的陳主席講了保險業(yè)也可以為我們做很多的貢獻(xiàn)，可以產(chǎn)生很多金融的功績來支持中小企業(yè)。在整個經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的過程當(dāng)中，如果大家同意我們的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型主要是為了社會的穩(wěn)定和改善民生的話，我們的金融機(jī)構(gòu)要服務(wù)這樣一個大局，過去為大企業(yè)服務(wù)的時代基本過去了，在這方面我們要大聲疾呼，當(dāng)然這個不是一天可以實現(xiàn)的，至少要向這個方向發(fā)展。我們的大銀行、大的保險公司不要再為自己在市場上占了多少份額而感到自豪，這對于我們中國的金融業(yè)來說不是一個好的結(jié)構(gòu)。

　　所以在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型方面怎么樣把中小企業(yè)融資的問題落到實處，這是我們的重要方向，也是我們必須考慮到的重要措施。

　　第二個方面為了實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，逐步建立一個以內(nèi)需為主導(dǎo)的體制。

　　我們的金融業(yè)還應(yīng)該更好地服務(wù)于擴(kuò)大內(nèi)需，更好地服務(wù)于增加國內(nèi)的消費(fèi)。金融危機(jī)以來，我們曾經(jīng)研究過美國這次爆發(fā)金融危機(jī)的原因，美國爆發(fā)這次的金融危機(jī)主要是它的銀行、保險、金融機(jī)構(gòu)過度創(chuàng)新，搞了差不多一萬多個所謂金融的衍生品，然后來支持、調(diào)動消費(fèi)，用這些消費(fèi)來拉動我國經(jīng)濟(jì)的增長。美國的經(jīng)濟(jì)增長方式一個很重要的特點，就是以金融促進(jìn)甚至創(chuàng)造消費(fèi)，以消費(fèi)拉動經(jīng)濟(jì)增長。往往這樣一個經(jīng)濟(jì)增長模式如果過度了，那是不可持續(xù)的，就像這次金融危機(jī)一樣，我覺得我們還是要從美國金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展思路上尋找金融業(yè)怎么樣擴(kuò)大消費(fèi)的問題。

　　我記得金融危機(jī)剛剛發(fā)生的時候，美國一個著名的經(jīng)濟(jì)學(xué)家到北京來，我們進(jìn)行了一個對話，我當(dāng)時主要的想法就是我們要學(xué)習(xí)美國的經(jīng)驗，不會因為美國人犯了錯誤就不向他們學(xué)習(xí)，我們從這次金融危機(jī)當(dāng)中不要看到我們中國的金融業(yè)非常好、非常穩(wěn)健了，我們還要更多的創(chuàng)新，發(fā)展更多的金融工具，來為我們擴(kuò)大消費(fèi)服務(wù)。比如說我們的銀行業(yè)能不能搞更多的金融產(chǎn)品，來使我們的年輕人用他們今后五年、十年、三十年以后的工資購買房子也好，購買家用品也好，因為美國就是用他們信用的產(chǎn)品，使得美國的消費(fèi)非常活躍，我們總不能讓現(xiàn)在的大學(xué)生以后總是掙三、四千塊錢呢？這怎么能搞消費(fèi)呢？我們怎么能讓我們的老百姓在生老病死之后沒有后顧之憂進(jìn)行消費(fèi)呢？美國金融創(chuàng)新方面的經(jīng)驗是值得我們學(xué)習(xí)的，不要因為他們在金融衍生品方面的過度爆發(fā)的金融危機(jī)來否定他們的創(chuàng)新，我們不是創(chuàng)新過度，而是創(chuàng)新不足的問題。我就想怎么樣通過金融業(yè)促進(jìn)國內(nèi)的消費(fèi)，這也是在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中非常重要的一個方面。

　　第三個方面，希望我們金融產(chǎn)業(yè)更多支持中國經(jīng)濟(jì)對外貿(mào)易重要政策的調(diào)整。

　　中國經(jīng)濟(jì)貿(mào)易政策正在進(jìn)行重要的調(diào)整，我想主要有幾個方面，一個是從過去只重視出口到現(xiàn)在出口、進(jìn)口并重，甚至更加強(qiáng)調(diào)怎么進(jìn)口的問題，從過去以吸引外資為主，到現(xiàn)在提出吸引外資和海外投資并重的路子，還有從過去只重視貨物貿(mào)易，到現(xiàn)在強(qiáng)調(diào)貨物貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易并重的方式。我們中國的對外貿(mào)易政策也在進(jìn)行重大的調(diào)整，我們的金融產(chǎn)業(yè)能不能為此做出服務(wù)呢？我覺得是可以的。比如說我們有很多的外匯儲備，很多人認(rèn)為主要是出口太多，外國人這樣講，我們中國人也這樣講，說我們外貿(mào)順差太大，其實這只是一個假象，從國際上的經(jīng)驗來看并不是這樣子，我們的外匯儲備太多，并不僅僅是因為外貿(mào)順差造成的，更多的是因為我們不會用我們的錢，我們對外怎么樣買更多的戰(zhàn)略物資，我們的企業(yè)怎么更多地進(jìn)行對外投資不夠而造成的。

　　今天國貿(mào)中心的董事長也在，他曾經(jīng)對中國的外貿(mào)順差、外匯儲備和對外投資問題做了一點研究，我覺得他有很多數(shù)據(jù)是非常好的。在2009年我們中國超過德國，成為全球第一大出口國之前，德國一直是全球最大的出口國，它的貿(mào)易順差一直是全球最大的，但是德國的外匯儲備并沒有像它的外貿(mào)順差那么大，他的調(diào)研報告里面，德國的貿(mào)易順差多年來都是世界之一，2005年到2008年，它的貿(mào)易順差累計了差不多一萬億美元，四年中外匯儲備不僅沒有增加，還減少了74億美元，因為人家有本事嘛，在外國進(jìn)行了大量的投資，而且用它的外貿(mào)順差購買了大量的戰(zhàn)略物資和黃金。所以我們中國并不是外貿(mào)出口太多了，我們中國是一個發(fā)展中國家，我們必須充分地像小平同志講的，要兩個資源，兩個市場，或者說充分利用實際市場，不能減少出口?，F(xiàn)在貿(mào)易順差太大，主要是因為我們不會用錢，如果我們不建立強(qiáng)大的金融體制，如果我們不進(jìn)一步對外匯管制進(jìn)行改革，培養(yǎng)一批優(yōu)秀人才，培養(yǎng)大的投資機(jī)構(gòu)，我們中國的外匯儲備問題很難解決，因為你不能靠減少出口來減少自己的外匯儲備，減少出口意味著很多人失業(yè)，又或者在我們現(xiàn)階段，我們城鎮(zhèn)化的進(jìn)程可能會出現(xiàn)重大的逆轉(zhuǎn)。

　　在這些一些問題上，我們的金融產(chǎn)業(yè)確實對中國經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型包括對外經(jīng)濟(jì)效益政策的調(diào)整都會起很重要的作用，我們也希望金融產(chǎn)業(yè)在整個經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型當(dāng)中發(fā)揮獨(dú)特的，重要的作用。

　　這次到山西來，感到山西也在進(jìn)行重大經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的努力，特別是提出來要把從單一的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型為多元的經(jīng)濟(jì)，我認(rèn)為轉(zhuǎn)移成多元的經(jīng)濟(jì)有很多層的含義，經(jīng)濟(jì)主要是靠企業(yè)的轉(zhuǎn)型來進(jìn)行的，企業(yè)在市場經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)下，是市場經(jīng)濟(jì)的細(xì)胞，經(jīng)濟(jì)的多元有幾個概念。

　　一個是企業(yè)規(guī)模的多元，不僅僅是有大的企業(yè)，而且是有更多的中型、小型的企業(yè)，第二個是企業(yè)所有制的多元，不僅僅是國有企業(yè)，而且有很活躍的外資企業(yè)，特別是民營企業(yè)，還有一個就是企業(yè)民營范圍的多元，不僅僅是搞煤，搞一些單一門類的產(chǎn)業(yè)，而是非常多元化的產(chǎn)業(yè)。只有這三個企業(yè)多元，才能夠形成整個山西經(jīng)濟(jì)或者是整個中部經(jīng)濟(jì)的多元化，在這個方面我覺得我們的金融產(chǎn)業(yè)可以發(fā)揮積極的作用。剛才講，如果金融產(chǎn)業(yè)可以支持中小企業(yè)和民營企業(yè)的發(fā)展，能夠促進(jìn)整個經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型，我覺得我們經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，不僅僅對自己是一個重大的調(diào)整和進(jìn)步，而且對整個中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，特別是經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型做出重大的貢獻(xiàn)。

　　我們也期望中國的金融業(yè)能有重大的發(fā)展，謝謝大家！