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　　自2003年成立以來，銀監(jiān)會在黨中央、國務(wù)院的堅強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，堅持踐行科學(xué)發(fā)展觀，持續(xù)探索運用新思路、新機(jī)制、新舉措，逐漸走出了一條具有中國特色的銀行業(yè)監(jiān)管道路。

　　中國特色銀行業(yè)監(jiān)管理論體系業(yè)已成型

　　作為監(jiān)管工作的綱領(lǐng)和旗幟，中國特色的銀行業(yè)監(jiān)管理論體系是銀行業(yè)監(jiān)管客觀規(guī)律和良好實踐的中國化與理論升華，是一個面向未來、不斷發(fā)展和開放的理論體系，它包含四個不可割裂、相互銜接、相互貫通的組成部分：清晰的監(jiān)管目標(biāo)、科學(xué)的監(jiān)管理念、完善的審慎監(jiān)管框架、強(qiáng)有力的持續(xù)監(jiān)管。監(jiān)管目標(biāo)是銀行業(yè)監(jiān)管的總體工作方向；監(jiān)管理念是實現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)所需遵循的指導(dǎo)思想和工作思路；審慎監(jiān)管框架是貫徹監(jiān)管理念、實現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)的制度基礎(chǔ)和機(jī)制保障；持續(xù)監(jiān)管是實施有效銀行監(jiān)管的具體手段和執(zhí)行保障。

　　第一，清晰的監(jiān)管目標(biāo)。即促進(jìn)銀行業(yè)合法、穩(wěn)健運行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。在此基礎(chǔ)上，設(shè)定四項具體監(jiān)管目標(biāo)：保護(hù)存款人和消費者的利益；增進(jìn)市場信心；增進(jìn)公眾對現(xiàn)代銀行業(yè)金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風(fēng)險的識別；減少銀行業(yè)金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　第二，科學(xué)的監(jiān)管理念。銀監(jiān)會提出并努力踐行“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控和提高透明度”的監(jiān)管理念。結(jié)合我國銀行業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展特征，確立了“準(zhǔn)確分類—提足撥備—做實利潤—資本充足”的持續(xù)監(jiān)管路線圖，作為規(guī)范監(jiān)管程序、實施審慎監(jiān)管的有力抓手。

　　第三，完善的審慎監(jiān)管框架。主要包括審慎全面的監(jiān)管規(guī)則、行之有效的監(jiān)管工具和科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系。銀監(jiān)會先后發(fā)布實施了600多份監(jiān)管規(guī)章及規(guī)范性文件，形成了較為完善的監(jiān)管規(guī)則體系。今年4月發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》，在全球主要經(jīng)濟(jì)體中較早地將國際金融監(jiān)管改革共識本土化。近年來，在做實傳統(tǒng)審慎監(jiān)管工具的基礎(chǔ)上，先后引入或更新了資本、撥備、流動性、杠桿率等監(jiān)管工具，在強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管的同時增設(shè)功能監(jiān)管部門，為監(jiān)管的有效實施提供了可靠保障。

　　第四，強(qiáng)有力的持續(xù)監(jiān)管。體現(xiàn)為通過不斷加強(qiáng)市場準(zhǔn)入、現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管，有效行使監(jiān)管糾正權(quán)力，開展監(jiān)管政策后評價，切實提升監(jiān)管專業(yè)性、規(guī)范性和針對性。通過審慎會談、約見談話、風(fēng)險提示直至處罰懲戒等舉措，不斷推進(jìn)監(jiān)管政策貫徹執(zhí)行。2003至2010年，銀監(jiān)會共查處銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)金額7萬億元，處罰違規(guī)機(jī)構(gòu)1.48萬家，取消1400余名高管人員任職資格。

　　銀行業(yè)監(jiān)管實踐的探索取得積極進(jìn)展

　　通過“實踐—認(rèn)識—再實踐—再認(rèn)識”的認(rèn)知過程，中國特色的銀行業(yè)監(jiān)管理論與監(jiān)管實踐不斷相互促進(jìn)。在監(jiān)管實踐過程中，戰(zhàn)略上統(tǒng)攬全局，戰(zhàn)術(shù)上統(tǒng)籌兼顧，審慎監(jiān)管制度和監(jiān)管能力建設(shè)都取得了突破性進(jìn)展，促進(jìn)了銀行業(yè)持續(xù)穩(wěn)健運行。

　　一是宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管有機(jī)結(jié)合。銀行業(yè)監(jiān)管肩負(fù)著防范單體機(jī)構(gòu)和系統(tǒng)性風(fēng)險的雙重職責(zé)。銀監(jiān)會認(rèn)真汲取國際金融危機(jī)教訓(xùn)，積極探索實施留存和逆周期資本緩沖、動態(tài)撥備和貸款價值比等一系列逆周期監(jiān)管政策，要求大型銀行計提系統(tǒng)重要性資本附加，并定期就宏觀形勢和重點風(fēng)險向銀行業(yè)進(jìn)行通報和風(fēng)險提示，不斷強(qiáng)化宏觀審慎監(jiān)管。

　　二是事前結(jié)構(gòu)性監(jiān)管措施與持續(xù)監(jiān)管同時強(qiáng)化。在加強(qiáng)持續(xù)監(jiān)管的同時，堅持銀行體系與資本市場之間的防火墻安排，要求銀行嚴(yán)密監(jiān)測作為抵押品的股權(quán)價格的波動情況；審慎開展商業(yè)銀行綜合經(jīng)營試點，建立健全綜合經(jīng)營準(zhǔn)入和后評價制度；推動銀行建立國別風(fēng)險管理制度，防范風(fēng)險跨境傳染。

　　三是監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一性和監(jiān)管實踐靈活性適當(dāng)平衡。在實施第二、三版巴塞爾協(xié)議和制定監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)過程中，要求所有銀行在2011年底前計提監(jiān)管資本并初步建立資本充足自我評估程序，不同類型銀行可審慎選擇和實施與各自實際相適應(yīng)的風(fēng)險計量方法。在統(tǒng)一最低標(biāo)準(zhǔn)的同時，制定分階段、分步驟、分類別實施監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)的方案，適當(dāng)提高系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，設(shè)置差異化的過渡期安排，以確保平穩(wěn)過渡。

　　四是支持經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長和維護(hù)銀行業(yè)體系穩(wěn)健統(tǒng)籌兼顧。銀監(jiān)會高度重視通過加強(qiáng)金融服務(wù)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，要求銀行業(yè)認(rèn)真貫徹國家宏觀調(diào)控政策，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，確保“三農(nóng)”、小企業(yè)貸款增速不低于各項貸款增速，嚴(yán)控“兩高一剩”行業(yè)貸款，嚴(yán)格執(zhí)行差別化房貸政策，助推實體經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。引導(dǎo)銀行業(yè)加強(qiáng)行業(yè)風(fēng)險監(jiān)測和管理，堅守風(fēng)險底線。大力推行“三個辦法、一個指引”，完善信貸管理流程，確保信貸資金真正流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。

　　五是外部監(jiān)管與內(nèi)部自律相互促進(jìn)。在國務(wù)院統(tǒng)一指導(dǎo)下，穩(wěn)步推動國有銀行完成股改上市等工作，銀行治理結(jié)構(gòu)明顯改善。近年來，通過建立健全公司治理監(jiān)管制度和評估量化指標(biāo)等措施，積極引導(dǎo)銀行業(yè)加強(qiáng)公司治理。及時出臺商業(yè)銀行董事履職評價辦法、薪酬機(jī)制監(jiān)管指引，督促銀行完善激勵機(jī)制，增強(qiáng)內(nèi)在約束力。

　　六是始終堅持將國際最佳實踐有效運用于中國實際。銀監(jiān)會先后開展了四次有效銀行監(jiān)管核心原則自我評估，查找并彌補與國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的差距。2009年8月中國金融穩(wěn)定評估（FSAP）首次啟動，歷時兩年的評估，使我國銀行業(yè)改革開放和監(jiān)管成果以及金融危機(jī)應(yīng)對經(jīng)驗等得到了充分展示，對面臨的挑戰(zhàn)有了更深刻的認(rèn)識。目前，銀行業(yè)實施第二版巴塞爾協(xié)議已取得突破性進(jìn)展，第三版巴塞爾協(xié)議實施時間表和基本方案已經(jīng)出臺。銀監(jiān)會還廣泛參與國際監(jiān)管規(guī)則的制定，積極維護(hù)我國及發(fā)展中國家的利益訴求，將國際經(jīng)驗充分應(yīng)用于中國實際。

　　未來中國銀行業(yè)監(jiān)管任重而道遠(yuǎn)

　　“十二五”時期是我國深化改革開放、加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的攻堅階段。面對新起點和新要求，銀行業(yè)監(jiān)管必須再接再厲，切實增強(qiáng)監(jiān)管有效性，促進(jìn)銀行業(yè)持續(xù)安全穩(wěn)健發(fā)展。

　　持續(xù)改進(jìn)工具方法，健全具有中國特色的銀行業(yè)監(jiān)管框架。推動銀行建立穩(wěn)定、高質(zhì)量、多元化的資本補充機(jī)制和更有效的流動性風(fēng)險管理體系。繼續(xù)參與國際監(jiān)管規(guī)則制定，結(jié)合國際最佳實踐和我國實際，穩(wěn)步實施中國特色的監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)，將良好的風(fēng)險文化根植于銀行日常經(jīng)營之中。加強(qiáng)審慎監(jiān)管政策實施效果的后評價，深入開展監(jiān)管有效性評估，不斷改進(jìn)監(jiān)管政策、工具和方法，優(yōu)化監(jiān)管流程和組織體系，持續(xù)推進(jìn)監(jiān)管能力建設(shè)。

　　完善宏觀審慎監(jiān)管，積極構(gòu)建系統(tǒng)性風(fēng)險防范長效機(jī)制。加強(qiáng)對系統(tǒng)性風(fēng)險的監(jiān)測與管理，積極構(gòu)建風(fēng)險防范長效機(jī)制?？茖W(xué)運用留存和逆周期資本緩沖、動態(tài)撥備、貸款價值比率、杠桿率等監(jiān)管指標(biāo)，完善逆周期監(jiān)管制度。研究對系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)實施更高監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，降低“大而不倒”導(dǎo)致的道德風(fēng)險。不斷提高并表監(jiān)管能力，完善防火墻機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)管合作，防止風(fēng)險傳染。

　　強(qiáng)化監(jiān)管執(zhí)行力建設(shè)，提升監(jiān)管有效性。提高監(jiān)管力度和有效性，監(jiān)管者必須抓重點和“長牙齒”：監(jiān)管應(yīng)更具獨立性、主動性和互動性，要加強(qiáng)對銀行產(chǎn)品契約和銷售的監(jiān)管；對銀行風(fēng)險評估和檢查應(yīng)更具前瞻性和針對性；應(yīng)防止產(chǎn)生“太復(fù)雜而難以監(jiān)管”的銀行；監(jiān)管措施應(yīng)根據(jù)風(fēng)險程度靈活調(diào)整且頻率適當(dāng)；必要時監(jiān)管能介入銀行最高層決策，從源頭上糾正不審慎情況發(fā)生。督促銀行加強(qiáng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計、模型應(yīng)用和壓力測試等能力建設(shè)，增進(jìn)與監(jiān)管部門信息共享。

　　加強(qiáng)跨境監(jiān)管合作，提高危機(jī)管理能力。建立對境外監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)管能力的評估機(jī)制，健全系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管聯(lián)席會議制度，提高跨境監(jiān)管協(xié)作質(zhì)量；推動建立有效、持續(xù)的審慎風(fēng)險管理和金融穩(wěn)定的全球標(biāo)準(zhǔn)；促進(jìn)建立全球性金融危機(jī)應(yīng)急和救助機(jī)制，加強(qiáng)跨境危機(jī)處置安排，防范風(fēng)險跨境傳染。

　　深化體制機(jī)制改革，推進(jìn)銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展。深化銀行績效考核機(jī)制改革，切實改變片面追求規(guī)模擴(kuò)張的粗放式發(fā)展模式，建立將激勵與風(fēng)險相掛鉤、體現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展要求的薪酬機(jī)制，實現(xiàn)精細(xì)化、集約化管理。進(jìn)一步督促銀行建立科學(xué)高效的決策、執(zhí)行、監(jiān)督和制衡機(jī)制，強(qiáng)化內(nèi)部控制。大力引導(dǎo)銀行業(yè)制定差異化的發(fā)展戰(zhàn)略，培育并發(fā)揮比較優(yōu)勢，改變同質(zhì)化競爭局面，提升核心競爭力。

　?。ㄗ髡邽橹袊y監(jiān)會主席）