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　　社會保障是保障和改善民生、維護社會公平、增進人民福祉的基本制度保障，是促進經(jīng)濟社會發(fā)展、實現(xiàn)廣大人民群眾共享改革發(fā)展成果的重要制度安排，是治國安邦的大問題。因此，構(gòu)建多層次、多支柱的養(yǎng)老保險體系是進一步完善社會保障的應有之義。

　　推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的重要意義。我國“三支柱”養(yǎng)老保險體系包括基本養(yǎng)老保險、企業(yè)(職業(yè))年金、個人儲蓄性養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險。目前，第一支柱基本養(yǎng)老保險基本健全，已經(jīng)建立起了“城鎮(zhèn)職工+城鄉(xiāng)居民”兩大平臺，實現(xiàn)了制度全覆蓋。截至2021年底，參保人員10.3億人，基金累計結(jié)存超過6萬億元。第二支柱企業(yè)(職業(yè))年金初步建立，參加職工7200多萬人，積累基金近4.5萬億元，補充養(yǎng)老作用初步顯現(xiàn)。第三支柱個人儲蓄型養(yǎng)老保險和商業(yè)養(yǎng)老保險此前沒有制度安排，目前正著力填補這一制度空白。

　　推動個人養(yǎng)老金發(fā)展，對健全我國多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系具有標志性意義。一是有利于完善多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系。個人養(yǎng)老金從制度層面補齊了第三支柱養(yǎng)老保險的短板，為實現(xiàn)個人補充養(yǎng)老提供了制度保障，從而能夠促進三個支柱更好的協(xié)調(diào)發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展。二是有利于滿足人民群眾多樣化的養(yǎng)老保險需求。根據(jù)制度安排，人民群眾在基本養(yǎng)老保險和企業(yè)年金、職業(yè)年金基礎上，能再增加一份積累，退休后能夠再多一份收入，以此進一步提高退休后的生活水平，讓老年生活更有保障、更有質(zhì)量。三是有利于積極應對人口老齡化，促進經(jīng)濟社會發(fā)展。個人養(yǎng)老金是對個人儲備養(yǎng)老資金的制度性安排，幫助個人理性規(guī)劃養(yǎng)老資金，合理選擇金融產(chǎn)品，是積極應對人口老齡化的重要舉措。

　　個人養(yǎng)老金制度設計體現(xiàn)了中國特色。個人養(yǎng)老金制度是指有政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營的補充養(yǎng)老保險制度。在制度設計時，結(jié)合國情，借鑒了國際經(jīng)驗和國內(nèi)實踐，具有鮮明的中國特色。一是覆蓋范圍廣。在中國境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者，都可以參加。二是采取個人賬戶模式。為每個參加人建立個人養(yǎng)老金賬戶，記錄繳費、投資、納稅、領(lǐng)取等信息，是參加個人養(yǎng)老金制度、享受稅收優(yōu)惠的基礎。之后開立或指定個人養(yǎng)老金資金賬戶，與個人養(yǎng)老金賬戶一一對應，用于繳費、歸集收益、支付和繳納個人所得稅。三是明確繳費上限。起步階段繳費上限為每年12000元，今后可根據(jù)經(jīng)濟社會發(fā)展水平、多層次養(yǎng)老保險體系發(fā)展情況等因素適時調(diào)整。四是國家制定稅收優(yōu)惠政策，鼓勵符合條件的人員參加個人養(yǎng)老金。五是投資范圍多樣。個人養(yǎng)老金繳費用于購買符合規(guī)定的銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等金融產(chǎn)品，由參加人自主選擇，滿足不同群體需求。六是領(lǐng)取方式靈活。參加人達到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡等條件后，可以按月、分次或者一次性領(lǐng)取個人養(yǎng)老金，并轉(zhuǎn)入本人社會保障卡銀行賬戶。七是統(tǒng)一信息平臺。人力資源社會保障部組織建設個人養(yǎng)老金信息管理服務平臺，與符合條件的商業(yè)銀行、相關(guān)金融行業(yè)平臺和稅務部門對接，歸集相關(guān)信息，實現(xiàn)制度運轉(zhuǎn)，實施政策監(jiān)管，為參加人、參與金融機構(gòu)、政府相關(guān)部門提供服務。

　　推動個人養(yǎng)老金高質(zhì)量發(fā)展。推動個人養(yǎng)老金平穩(wěn)落地和高質(zhì)量發(fā)展，分為近期和長期兩個方面。

　　從近期看，主要是做好個人養(yǎng)老金制度的落地實施。一是出臺配套政策。人力資源社會保障、財政、稅務、金融監(jiān)管等相關(guān)部門按照職責制定具體實施辦法、財稅政策和個人養(yǎng)老金產(chǎn)品規(guī)則及確定參與金融機構(gòu)等，讓參加人看明白、搞得懂、好操作，讓市場各參與方了解規(guī)則、有章可循，同步做好個人養(yǎng)老金信息系統(tǒng)建設。二是做好先行工作。指導各地選擇部分城市先試行一年，檢驗操作流程，推動個人養(yǎng)老金制度穩(wěn)妥有序推進。三是做好制度政策的宣傳解讀工作。通過多種途徑，加強對個人養(yǎng)老金制度和相關(guān)政策的解讀，規(guī)范金融機構(gòu)參與行為，引導廣大人民群眾積極參與。

　　從長期來看，一是應增強推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的協(xié)同性。個人養(yǎng)老金涉及多個政府部門、金融領(lǐng)域，需要協(xié)調(diào)各方持續(xù)共同推進。政策主導部門和金融監(jiān)管部門需進一步加強協(xié)作，按照職責發(fā)揮作用，完善推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的體制機制。各參與金融機構(gòu)需依法依規(guī)做好個人養(yǎng)老金業(yè)務，為居民提供可靠便捷的服務和金融咨詢。二是市場也需做好長期準備。個人養(yǎng)老金積累的資金是長期資金，對市場來說，是機遇更是挑戰(zhàn)。市場各方應持續(xù)推出適合個人養(yǎng)老金要求的運作安全、成熟穩(wěn)定、標的規(guī)范、側(cè)重長期保值增值的個人養(yǎng)老金產(chǎn)品。同時，加強投資者教育，培育養(yǎng)老金融素養(yǎng)，提高個人金融風險意識。三是穩(wěn)步推進多層次養(yǎng)老保險體系改革。按照黨中央、國務院部署，不斷改革完善基本養(yǎng)老保險制度，推動三個支柱協(xié)調(diào)發(fā)展。