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雙循環(huán)需要更好發(fā)揮央行數(shù)字貨幣作用

　　構建新發(fā)展格局需要發(fā)揮央行數(shù)字貨幣作用，使之更好服務國內(nèi)國際雙循環(huán)，更有利于促進雙循環(huán)高效順暢、自主可控發(fā)展。隨著構建新發(fā)展格局全面展開，客觀上要求央行數(shù)字貨幣加快試點測試的進程，抓緊做好落地前的各項準備。一方面，是因為央行數(shù)字貨幣研發(fā)更接近落地運行階段，經(jīng)過試點測試方案更趨成熟，向適時推出落地更近一步；另一方面，“雙循環(huán)”增強了央行數(shù)字貨幣推出落地的緊迫性，需要央行數(shù)字貨幣作用其中，既要有效發(fā)揮其不可替代的作用，又使之成為構建新發(fā)展格局的重要組成部分。

　　央行數(shù)字貨幣（Central Bank Digital Currency CBDC）又稱法定數(shù)字貨幣、主權數(shù)字貨幣，是由一國中央銀行發(fā)行的法定貨幣的數(shù)字化形式。隨著全球貨幣競爭聚焦于央行數(shù)字貨幣，各國都在加快進行戰(zhàn)略布局。因此，加快我國央行數(shù)字貨幣推出落地的節(jié)奏，也是應對全球數(shù)字貨幣競爭的需要。目前，全球央行數(shù)字貨幣研發(fā)設計務實推進，主要國家經(jīng)過各種測試，設計方案更趨完備，各項準備更加充分，呼之欲出。2020年1月，國際清算銀行（BIS）調(diào)查發(fā)現(xiàn)，受訪的66家央行有80%正在研究、試驗或者開發(fā)一種數(shù)字貨幣；而10%已經(jīng)啟動了相關試點。英國央行公開肯定數(shù)字貨幣的意義，稱贊其有利于金融體系穩(wěn)定，是拓展支付方式的一種潛在途徑。歐央行對發(fā)行數(shù)字歐元態(tài)度開放，并同步開啟公眾咨詢和內(nèi)部試點工作。新加坡金管局聯(lián)合多家中央銀行，完成了歷時4年的五個階段的數(shù)字貨幣測試，主要用于批發(fā)領域。2020年10月，國際清算銀行發(fā)布《中央銀行數(shù)字貨幣：基本原理和核心特征》的報告顯示，截至2020年7月中旬，至少有36家央行發(fā)布了零售型或批發(fā)型央行數(shù)字貨幣較為具體的方案。

　　2020年，數(shù)字人民幣在深圳、蘇州、成都、雄安和北京冬奧會封閉場景測試和試點，以檢驗理論可靠性、系統(tǒng)穩(wěn)定性、功能可用性、流程便捷性、場景適用性和風險可控性。在此基礎上進一步擴大試點范圍，并不斷豐富試點內(nèi)容，完善設計方案，并且先后在深圳、蘇州、北京、上海、長沙等地陸續(xù)試點數(shù)字人民幣紅包，數(shù)字人民幣試點從封閉式內(nèi)測走向“半開放”試點。

　　同時，圍繞數(shù)字人民幣的跨境支付也進行了相關測試。2020年9月27日，石家莊海關所屬雄安海關完成首票以數(shù)字貨幣形式繳納風險保證金業(yè)務。2020年12月4日，根據(jù)香港金融管理局官網(wǎng)，香港金管局總裁余偉文在《金融科技新趨勢——跨境支付》一文中提到，香港金管局正在與央行數(shù)字貨幣研究所研究使用數(shù)字人民幣進行跨境支付的技術測試，并做相應的技術準備。海南省適應自貿(mào)港要求提出數(shù)字人民幣在跨境投融資和穿透式監(jiān)管中應用。從整體試點情況看，市場反應和應用效果符合預期，前景看好。

　　與此同時，中央銀行與多家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)達成戰(zhàn)略合作，共同探索央行數(shù)字貨幣在更多生活場景中的應用，著力構建協(xié)同機制，促進央行數(shù)字貨幣與其他支付方式共同發(fā)展。例如，與包括美團和滴滴出行在內(nèi)的科技巨頭聯(lián)手，測試數(shù)字人民幣在外賣和網(wǎng)約車等服務行業(yè)的使用情況。

　　加快數(shù)字化發(fā)展，特別是新業(yè)態(tài)新服務的大量涌現(xiàn)，為央行數(shù)字貨幣提供更好發(fā)展機會和更多應用場景，特別是線上消費的持續(xù)增長需要線上支付與之相適應，助推央行數(shù)字貨幣加快進程。“疫情促使向網(wǎng)上轉型，這自然會推動遠程支付的發(fā)展”。美國大通公司稱，從2020年2月到12月初，“無卡”消費所占信用卡消費的比重從大約40%升至50%以上。由于線上消費具有一定的依賴性，一旦形成習慣則將一發(fā)而不可收。所以，對于那些習慣了數(shù)字支付的人來說，等于是跨越了“數(shù)字鴻溝”，“他們再也回不到過去”。

　　央行數(shù)字貨幣競爭的實質(zhì)是貨幣主權之爭，是國際化地位之爭。隨著法定數(shù)字貨幣出現(xiàn)，貨幣形態(tài)發(fā)生本質(zhì)性變化，在技術上，可以在線和離線支付；在功能上，支付領域可延展至更廣領域和更深層次；在定位上，作為主權數(shù)字貨幣將全面提升國際競爭力。更重要的是央行數(shù)字貨幣完全超出貨幣本身的意義，它是以國家信用為基礎的主權貨幣數(shù)字化，具有超強信譽度，并將挑戰(zhàn)現(xiàn)有貨幣體系格局。尤其是隨著一國數(shù)字貨幣的規(guī)模化應用，將會改變世界儲備貨幣結構，從而提升國家競爭力。中國人民銀行行長易綱表示，當前，數(shù)字經(jīng)濟是全球經(jīng)濟增長日益重要的驅(qū)動力。法定數(shù)字貨幣的研發(fā)和應用，有利于高效地滿足公眾在數(shù)字經(jīng)濟條件下對法定貨幣的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防偽水平，助推我國數(shù)字經(jīng)濟加快發(fā)展。

　　因此，在雙循環(huán)大背景下穩(wěn)妥推進數(shù)字貨幣設計，適時推出央行數(shù)字貨幣，是大勢所趨，更是構建新發(fā)展格局的需要，可以更好發(fā)揮央行數(shù)字貨幣的優(yōu)勢，活化國內(nèi)大循環(huán)，牽引國際大循環(huán)，助力雙循環(huán)有序健康發(fā)展。