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　　【編者按】：2018年10月13日，由中國經(jīng)濟(jì)體制改革雜志社主辦，中共唐山市委、唐山市人民政府承辦的“紀(jì)念改革開放四十周年暨深改五周年——經(jīng)濟(jì)體制改革暨加快新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展高層研討會(huì)”在河北省唐山市舉行。本文是民生銀行研究院院長黃劍輝的演講內(nèi)容。

民生銀行研究院院長　黃劍輝

　　我們研究院去年年初做了一個(gè)課題：金融業(yè)如何落實(shí)十九大精神，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供更好的服務(wù)。課題基本框架為：一是十九大開啟一個(gè)新的時(shí)代，加快金融業(yè)改革發(fā)展意義很重大;二是高質(zhì)量經(jīng)濟(jì)新發(fā)展，對金融業(yè)提出新的需求;三是我國金融改革已取得重大進(jìn)展，但尚不能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的要求。

　　我們認(rèn)為，我國金融業(yè)發(fā)展大而不強(qiáng)，國際競爭力有待提升，只有通過加快金融業(yè)自身的轉(zhuǎn)型發(fā)展步伐，堅(jiān)持回歸本源、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化監(jiān)管、市場導(dǎo)向，以金融供給側(cè)改革對接實(shí)體經(jīng)濟(jì)的供給側(cè)改革，方能形成金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間以及金融體系內(nèi)部的良性循環(huán)，從而以高質(zhì)量的金融發(fā)展來服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的高質(zhì)量發(fā)展。

　　從實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求來看有什么特點(diǎn)?我們分析出了五方面。

　　一是創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)逐漸成為新的增長引擎。通過創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略，提高全要素生產(chǎn)率，是我國跨越“中等收入陷阱”的必然選擇。通過推進(jìn)一系列改革，擺脫高投入、低產(chǎn)出、高污染等惡性循環(huán)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和增長質(zhì)量的脫胎換骨。

　　二是戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，逐步成為經(jīng)濟(jì)增長的新動(dòng)力。傳統(tǒng)行業(yè)也需要轉(zhuǎn)型升級，其實(shí)有空間。新產(chǎn)業(yè)、新技術(shù)、新業(yè)態(tài)，包括互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、信息科技、高端裝備制造等都是未來可以增長的空間。

　　三是現(xiàn)代服務(wù)產(chǎn)業(yè)和新興消費(fèi)需求快速發(fā)展。以前解決溫飽問題，衣食問題，后來是汽車和住房，現(xiàn)在進(jìn)入到娛樂、文化、教育、養(yǎng)老等服務(wù)產(chǎn)業(yè)，進(jìn)入到新興消費(fèi)需求快速增長的階段，這是未來新的動(dòng)力需求。

　　四是區(qū)域間產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)移正在加速。一帶一路、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟(jì)帶，三大戰(zhàn)略將會(huì)繼續(xù)推進(jìn);東部、中部、西部和東北地區(qū)，四大板塊之間發(fā)展將趨于平衡。

　　五是全方位開放新格局將日漸深化。“一帶一路”戰(zhàn)略加速推進(jìn)。“一帶一路”沿線涵蓋近60個(gè)國家和地區(qū)，覆蓋人口接近44億。中國與沿線國家的貨物貿(mào)易額達(dá)到1.12萬億美元，占中國貨物貿(mào)易總額的26%;自由貿(mào)易區(qū)數(shù)量和范圍將進(jìn)一步擴(kuò)展，開放層次將進(jìn)一步深化。

　　需要指出，經(jīng)過40年改革開放，我國金融改革已經(jīng)取得重大進(jìn)展，尚不能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的要求，主要表現(xiàn)在七方面。

　　一是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)成效顯著，但存在“脫實(shí)向虛”的問題。

　　二是市場主體逐步豐富，但多層次金融機(jī)構(gòu)體系發(fā)育仍存不足。

　　三是直接融資占比不斷提升，但金融市場結(jié)構(gòu)發(fā)展仍不平衡。

　　四是金融服務(wù)廣度和深度有所改善，但資源配置效率仍待提升。

　　五是宏觀調(diào)控體系日益完善，但監(jiān)管有效性仍待提升。

　　六是金融開放力度加大，但“引進(jìn)來”、“走出去”步伐需加快。

　　七是金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)取得顯著成就，但仍亟待改進(jìn)和完善。

　　如何破解?我們提出一個(gè)核心思路是通過“引入有效制度、轉(zhuǎn)變監(jiān)管職能、打破供給抑制、優(yōu)化供給結(jié)構(gòu)、提高市場效率”。打造高質(zhì)量金融，最終在服務(wù)好高質(zhì)量經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，有效管控系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　一、 采取系統(tǒng)性措施，破解系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)金融改革的創(chuàng)新。

　　一是引入有效制度，改善制度供給，促進(jìn)金融發(fā)展與實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性互動(dòng)。加快完善金融制度安排，適應(yīng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求，完善金融法律法規(guī)等管理制度;持續(xù)推進(jìn)政商制度改革，優(yōu)化實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境;持續(xù)推進(jìn)政府的“放、管、服”改革，優(yōu)化營商環(huán)境，降低制度性交易成本;推動(dòng)稅收改革和財(cái)政體制改革。

　　二是轉(zhuǎn)變監(jiān)管職能，完善監(jiān)管框架，增強(qiáng)金融監(jiān)管部門現(xiàn)代化監(jiān)管能力。加快形成新的監(jiān)管框架，補(bǔ)足監(jiān)管短板。充分發(fā)揮國家金融穩(wěn)定委員會(huì)的作用，健全貨幣政策和宏觀審慎政策“雙支柱”調(diào)控框架;充分利用金融科技手段，積極探索引入監(jiān)管科技手段，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管現(xiàn)代化，提高監(jiān)管能力。引導(dǎo)規(guī)范金融創(chuàng)新，加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融等新興金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。

　　三是打破供給抑制，優(yōu)化供給結(jié)構(gòu)，以多元化金融供給匹配金融需求。提高直接融資比例，加快推進(jìn)多層次資本市場建設(shè);放寬民營資本準(zhǔn)入，積極推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)股權(quán)多元化;加快金融開放步伐，以外部競爭提高金融服務(wù)質(zhì)量。

　　四是優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，提高市場效率，為金融資源高效配置奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。加快優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力;促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，引導(dǎo)區(qū)域間資源合理配置;加快推進(jìn)混合所有制改革，提高企業(yè)市場競爭力。

　　二、聚焦八個(gè)關(guān)鍵領(lǐng)域提升金融服務(wù)的質(zhì)量，具體措施我們提出了七條。

　　一是積極穩(wěn)妥的推進(jìn)金融創(chuàng)新，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。大力發(fā)展普惠金融，全面發(fā)展完善金融科技，發(fā)展綠色金融，處理好新產(chǎn)業(yè)與老產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)與制造業(yè)，政府與市場關(guān)系問題。把普惠金融和綠色金融作為適應(yīng)生態(tài)發(fā)展民生發(fā)展的兩個(gè)重要的新支柱。

　　二是深化金融機(jī)構(gòu)改革，完善治理良好、結(jié)構(gòu)合理、競爭力強(qiáng)的金融機(jī)構(gòu)體系。

　　三是加強(qiáng)金融市場建設(shè)，健全多層次、多元化、互補(bǔ)型、功能齊全和富有彈性的金融市場體系。

　　四是完善宏觀調(diào)控體系，建立現(xiàn)代金融監(jiān)管框架。協(xié)調(diào)推進(jìn)利率、匯率與其他要素市場化改革問題。

　　五是擴(kuò)大金融業(yè)雙向開放，服務(wù)全方位開放新格局。

　　六是健全金融基礎(chǔ)設(shè)施，營造良好的金融生態(tài)環(huán)境。

　　七是建立更加有效的金融安全網(wǎng)，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)。