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　　本文結(jié)合金融發(fā)展、人才需求和教育理念，對(duì)金融普及教育提出建議。認(rèn)為在全球經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩的新格局下，金融教育須因時(shí)而變，金融人才首先要對(duì)“總體國(guó)家安全”有擔(dān)當(dāng)，同時(shí)金融教育也需要著力培養(yǎng)新型業(yè)務(wù)領(lǐng)域的人才。

　　常言道“學(xué)高為師，身正為范;百年大計(jì)，教育為本”，教育是立國(guó)之基、強(qiáng)國(guó)之本。金融教育是充分發(fā)揮金融安全效應(yīng)、最大化國(guó)家利益、力促人口安全的關(guān)鍵基石。自改革開放以來(lái)，特別是新世紀(jì)以來(lái)，全國(guó)金融學(xué)院為中國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)和金融市場(chǎng)發(fā)展輸送了大量的優(yōu)秀人才，這些金融人才不僅構(gòu)成了中國(guó)金融行業(yè)的主心骨，也鑄就了中國(guó)社會(huì)進(jìn)步的鐵脊梁。在國(guó)家崛起的關(guān)鍵時(shí)期，金融是實(shí)現(xiàn)國(guó)家利益的中堅(jiān)力量，金融安全是保障國(guó)家安全的核心陣地，普及金融教育的需求更為迫切、意義更為重大，也對(duì)金融教育本身提出了更高要求。結(jié)合金融發(fā)展、人才需求和教育理念，筆者在此提出以下觀點(diǎn)，希望對(duì)普及和發(fā)展金融教育有所幫助，對(duì)提升中國(guó)金融核心競(jìng)爭(zhēng)力有所助益。

　　“金融+”引領(lǐng)未來(lái)發(fā)展，

　　金融教育也須因時(shí)而變

　　蔡元培先生說(shuō)“教育者，非為已往，非為現(xiàn)在，而專為將來(lái)”，金融教育要往何處去，金融人才該如何培養(yǎng)，這首先取決于將來(lái)是怎樣。作為一個(gè)長(zhǎng)期從事金融工作的從業(yè)者，筆者深切感受到，立足中國(guó)、放眼全球，金融行業(yè)正在經(jīng)歷“千百年未有之變局”。從短期看，美國(guó)加息進(jìn)程提速，英國(guó)脫歐風(fēng)波不斷，歐洲民粹暗潮涌動(dòng)，中國(guó)股市起伏跌宕，我們正在經(jīng)歷一段風(fēng)高浪急、暗礁林立的“大動(dòng)蕩”時(shí)期。更重要的是，從長(zhǎng)期來(lái)看，金融危機(jī)影響深遠(yuǎn)，金融創(chuàng)新深度蛻變，金融生態(tài)持續(xù)演化，金融邊界不斷拓展，我們正在悄然進(jìn)入一個(gè)海納百川、有容乃大的“金融+”時(shí)代。這也是金融自身外延擴(kuò)大、創(chuàng)新發(fā)展的過程。在金融手段越發(fā)得到重視、金融作用越發(fā)得到凸顯的現(xiàn)在和將來(lái)，“金融+”代表的新金融生態(tài)已經(jīng)悄然形成。

　　放眼世界，“金融+”是各國(guó)應(yīng)對(duì)全球競(jìng)爭(zhēng)“新格局”的必備利器。在文明的沖突和文化交融并存的時(shí)代，一方面和平與發(fā)展仍是世界經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的主題，全球化始終仍是趨勢(shì)所向，各個(gè)經(jīng)濟(jì)體之間跨境金融的互動(dòng)也愈發(fā)頻繁;另一方面，在各國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同、發(fā)展目標(biāo)不一、合作需求不同的情況下，全球經(jīng)濟(jì)并未走出金融危機(jī)的陰霾，黑天鵝事件頻出，主權(quán)博弈日趨復(fù)雜且貿(mào)易保護(hù)升溫，地緣政治也更加動(dòng)蕩不安。在此背景下，國(guó)家之間的利益之爭(zhēng)從高政治領(lǐng)域向低政治領(lǐng)域重心轉(zhuǎn)移，金融業(yè)成為競(jìng)爭(zhēng)與合作的主要交集，發(fā)揮著擴(kuò)大共贏局面和保障本國(guó)利益的雙重作用。

　　“金融+”也是中國(guó)引領(lǐng)型經(jīng)濟(jì)發(fā)展“新模式”的引擎之一。中國(guó)的將來(lái)是金融引領(lǐng)社會(huì)發(fā)展的將來(lái)，是金融支撐民族復(fù)興的將來(lái)，是金融創(chuàng)造人民幸福的將來(lái)，是金融維護(hù)國(guó)家利益的將來(lái)，是金融保障國(guó)家安全的將來(lái)，是金融實(shí)現(xiàn)自我升華的將來(lái)。金融的將來(lái)決定了人才的將來(lái)和教育的將來(lái)。在“金融+”的大時(shí)代，我們需要的金融人才不是更少，而是更多;不是更泛，而是更精。因此，普及和發(fā)展金融教育，培養(yǎng)和壯大專才型金融人才隊(duì)伍，將成為當(dāng)代金融教育者和從業(yè)者的重大使命。“明者因時(shí)而變、知者隨事而制”，時(shí)代在變，金融在變，金融教育也要變。中國(guó)的金融教育將與時(shí)俱進(jìn)、順勢(shì)而為、創(chuàng)新發(fā)展，為中國(guó)金融輸送決勝將來(lái)的中堅(jiān)力量。

　　國(guó)家利益是最現(xiàn)實(shí)的普世價(jià)值，

　　金融人才首先要是國(guó)家棟梁

　　金融具有調(diào)節(jié)利益的天然屬性，而國(guó)家利益是當(dāng)今國(guó)際社會(huì)最現(xiàn)實(shí)的普世價(jià)值，讓一個(gè)心無(wú)社稷的人進(jìn)入金融行業(yè)，無(wú)疑是于國(guó)無(wú)利的，如果他是天才，那更是危險(xiǎn)和災(zāi)難。“金融+”的大時(shí)代也是一個(gè)意識(shí)形態(tài)對(duì)抗激烈、國(guó)家利益博弈復(fù)雜的動(dòng)蕩時(shí)代，中華民族的偉大復(fù)興之路并不平坦，修昔底德陷阱、西方民主化陷阱和中等收入國(guó)家陷阱共同構(gòu)成了前所未有的挑戰(zhàn)。如此背景下，金融人才首先要是國(guó)家棟梁之才，要對(duì)“中國(guó)夢(mèng)”有認(rèn)同，要對(duì)“核心價(jià)值”有理解，要對(duì)“總體國(guó)家安全”有擔(dān)當(dāng)，唯有一身正氣、胸懷國(guó)家，才能在充斥著誘惑與陷阱的金融市場(chǎng)守正自清，才能對(duì)中國(guó)金融穩(wěn)健發(fā)展有所貢獻(xiàn)，才能成為實(shí)現(xiàn)“中國(guó)夢(mèng)”的中堅(jiān)力量。因此未來(lái)的金融人才，德行的培養(yǎng)和價(jià)值觀的引導(dǎo)是第一位的。

　　中國(guó)金融從業(yè)者責(zé)任意識(shí)的養(yǎng)成，不僅要通過失職追責(zé)等懲戒手段，更要通過正面的宣傳教育來(lái)提升思想境界，促進(jìn)責(zé)任意識(shí)的自覺養(yǎng)成。要發(fā)揮銀行、證券、保險(xiǎn)等行業(yè)協(xié)會(huì)的培訓(xùn)教育作用，積極開展金融從業(yè)人員責(zé)任教育，在金融從業(yè)人員中開展以中國(guó)金融“走出去”等符合國(guó)家戰(zhàn)略、關(guān)系國(guó)家形象、并與現(xiàn)實(shí)“中國(guó)夢(mèng)”等主題相關(guān)的普及教育活動(dòng)，并通過互聯(lián)網(wǎng)、電視廣播和影視作品、行業(yè)活動(dòng)等多種媒體渠道拓寬責(zé)任意識(shí)宣傳途徑。對(duì)于國(guó)有大行而言，要充分發(fā)揮自身企業(yè)文化建設(shè)，樹立用于承擔(dān)國(guó)家戰(zhàn)略、推動(dòng)中國(guó)金融參與全球治理的責(zé)任意識(shí)。在金融實(shí)踐的過程中引導(dǎo)金融從業(yè)者自覺提高為中國(guó)金融治理貢獻(xiàn)積極力量的責(zé)任意識(shí)。

　　同時(shí)，金融具有較強(qiáng)的專業(yè)性，因此有人認(rèn)為金融是“無(wú)色”的專業(yè)，但實(shí)際上，參與和執(zhí)行金融創(chuàng)新、進(jìn)行業(yè)務(wù)操作的根本主體都是人，因此金融不會(huì)有“絕對(duì)無(wú)偏”的利益取向和“完全無(wú)色”的行為結(jié)果。而其實(shí)金融一直是有價(jià)值取向的，正因其特定的價(jià)值取向，國(guó)外一些機(jī)構(gòu)才總是刻意淡化“金融的價(jià)值觀”。對(duì)此，中國(guó)金融教育需要保持警醒，金融教育必須重視對(duì)金融人才價(jià)值取向的正向引導(dǎo)，幫助金融從業(yè)者樹立正確的義利觀，使其在金融工作中深刻思考并踐行符合中國(guó)利益的價(jià)值觀，真正將自身命運(yùn)和職業(yè)生涯附加于國(guó)家崛起之中。

　　金融始終是個(gè)技術(shù)活，

　　金融教育需要著重培養(yǎng)專業(yè)精神

　　“金融+”的大時(shí)代，金融顯然不僅僅是個(gè)技術(shù)活，需要“德育”為先。但也必須強(qiáng)調(diào)金融始終還是個(gè)技術(shù)活，而且技術(shù)含量越來(lái)越高。讓一個(gè)空有報(bào)國(guó)激情而無(wú)必備專業(yè)素養(yǎng)的人進(jìn)入金融行業(yè)也是不負(fù)責(zé)任的。實(shí)際上中國(guó)金融發(fā)展到今天，金融創(chuàng)新和對(duì)外開放步伐絕對(duì)不能超前于金融行業(yè)現(xiàn)實(shí)的專業(yè)能力范圍，否則就容易發(fā)生金融危機(jī)。眾所周知，2015年期間中國(guó)資本市場(chǎng)震蕩劇烈，并在全球市場(chǎng)引發(fā)了一系列連鎖沖擊，甚至引發(fā)了部分市場(chǎng)人士對(duì)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂。股市動(dòng)蕩暴露了中國(guó)金融市場(chǎng)參與者對(duì)創(chuàng)新金融工具、復(fù)雜金融手段缺乏專業(yè)理解與理性使用的問題。

　　2017年4月25日，中共中央政治局就維護(hù)國(guó)家金融安全進(jìn)行了第四十次集體學(xué)習(xí)，習(xí)近平總書記指出，金融安全是國(guó)家安全的重要組成部分，必須切實(shí)把維護(hù)金融安全作為治國(guó)理政的一件大事。在此背景下金融安全已經(jīng)上升到國(guó)家安全的高度，這意味著從國(guó)家層面看金融安全、從金融層面看國(guó)家安全都已是應(yīng)有之義。當(dāng)今世界大的經(jīng)濟(jì)波動(dòng)往往由金融問題引發(fā)，無(wú)論是1997年的亞洲金融危機(jī)，還是2008年的國(guó)際金融危機(jī)，無(wú)一不提醒我們，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)不能不未雨綢繆，對(duì)維護(hù)金融安全必須高度重視。

　　從根本上來(lái)講，金融危機(jī)是金融行業(yè)過度發(fā)展與經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)失衡共同引致的危機(jī)。為應(yīng)對(duì)危機(jī)，中國(guó)政府提出了“讓金融成為一池活水”的國(guó)策，要求金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，在推動(dòng)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型方面發(fā)揮好集貨幣流、信息流、數(shù)據(jù)流、人才流和實(shí)物流于一體的行業(yè)優(yōu)勢(shì)。實(shí)際上，這對(duì)金融行業(yè)提出了具體要求，要求金融業(yè)穩(wěn)妥發(fā)展資本市場(chǎng)資，平衡好“間接融資+直接融資”的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，創(chuàng)新“國(guó)有資本+民營(yíng)資本”的供給模式，推動(dòng)“金融資本+產(chǎn)業(yè)資本”的深度產(chǎn)業(yè)融合;在擴(kuò)大開放方面，要積極完善“對(duì)外開放+中概回歸”的互聯(lián)互通基礎(chǔ)格局。另外，在金融科技大發(fā)展的時(shí)代，金融業(yè)必須加快科學(xué)技術(shù)運(yùn)用的同時(shí)審慎發(fā)展普惠金融，并積極發(fā)展綠色金融和小微金融等。

　　中國(guó)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定、金融行業(yè)的崛起和金融企業(yè)的強(qiáng)大，都離不開金融業(yè)市場(chǎng)敬畏心理和金融專業(yè)精神的塑造，更離不開高素質(zhì)專業(yè)金融人才的培養(yǎng)。十年樹木，百年樹人，金融人才的培養(yǎng)既是一個(gè)系統(tǒng)工程，也是一個(gè)長(zhǎng)期過程，需要以院校為培養(yǎng)主體，同時(shí)相關(guān)各方共同參與、共同努力。一方面要以價(jià)值觀教育為基本，引導(dǎo)所有涉及金融市場(chǎng)的專業(yè)人才了解、學(xué)習(xí)、認(rèn)同和踐行符合中國(guó)傳統(tǒng)文化和現(xiàn)實(shí)利益的核心價(jià)值觀。另一方面，具體而言，金融教育需要著重培養(yǎng)以下幾種專業(yè)人才：

　　一是新型業(yè)務(wù)領(lǐng)域的人才。隨著金融市場(chǎng)環(huán)境和客戶需求的變化，投資銀行、財(cái)富管理、金融交易、私人銀行、資產(chǎn)托管、貴金屬等新型業(yè)務(wù)成為了金融轉(zhuǎn)型的重要推動(dòng)力，這些新型業(yè)務(wù)往往涵蓋股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、商品市場(chǎng)和衍生品等多個(gè)金融市場(chǎng)，涉及風(fēng)險(xiǎn)-收益組合各異的一系列金融工具，進(jìn)入門檻較高，金融機(jī)構(gòu)在這些領(lǐng)域的人才儲(chǔ)備明顯不足，人才缺口較大。

　　二是金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)的人才。最近兩年，利率市場(chǎng)化將最終完成，金融產(chǎn)品服務(wù)市場(chǎng)化定價(jià)體系也將全面建立。這意味著金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品定價(jià)中既要體現(xiàn)客戶綜合貢獻(xiàn)與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)脑瓌t，又須充分考慮到行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和客戶敏感度等因素，最終實(shí)現(xiàn)成本和收益、價(jià)格和市場(chǎng)占有率之間的平衡。特別是作為市場(chǎng)引領(lǐng)者的大型金融機(jī)構(gòu)，定價(jià)能力不僅決定了本機(jī)構(gòu)的盈利，還會(huì)對(duì)金融秩序產(chǎn)生重要影響，因此未來(lái)對(duì)金融產(chǎn)品定價(jià)人才的需求十分迫切。

　　三是國(guó)際談判和法律事務(wù)專家。在金融機(jī)構(gòu)國(guó)際化進(jìn)程加快的背景下，具備金融知識(shí)基礎(chǔ)、出色外語(yǔ)應(yīng)用能力、通曉國(guó)際談判規(guī)則、具有豐富金融談判經(jīng)驗(yàn)的人才，以及熟悉國(guó)內(nèi)外法律環(huán)境、法律法規(guī)及司法訴訟程序，通曉國(guó)際合同、協(xié)議文本的法律專業(yè)人才明顯不足，這對(duì)拓展境外客戶群和市場(chǎng)、建立和鞏固境外客戶關(guān)系形成了一定的制約。

　　四是信息科技人才。伴隨著新一代信息技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用，金融機(jī)構(gòu)需要從發(fā)展規(guī)劃、體系架構(gòu)、政策制度、業(yè)務(wù)流程、備機(jī)具研發(fā)等各個(gè)環(huán)節(jié)全面推動(dòng)業(yè)務(wù)與技術(shù)的深度融合。這就需要加大信息科技人力資源投入，壯大與金融創(chuàng)新相適應(yīng)的IT管理、開發(fā)、測(cè)試、運(yùn)行等專業(yè)隊(duì)伍，實(shí)現(xiàn)信息科技在金融創(chuàng)新中由技術(shù)支持保障向支撐與引領(lǐng)金融創(chuàng)新轉(zhuǎn)型、由滿足產(chǎn)品創(chuàng)新需求向整合和引導(dǎo)產(chǎn)品創(chuàng)新需求的轉(zhuǎn)變。

　　五是數(shù)據(jù)挖掘和處理人才。專業(yè)的數(shù)據(jù)挖掘和處理人才一方面要能夠利用金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)、自助銀行、ATM、POS、PC和手機(jī)終端等各種渠道，有效識(shí)別、獲取和歸集信息，并將非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù);另一方面，要善于分析提煉信息價(jià)值，以信息為紐帶聚合業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、服務(wù)、資源、體制、機(jī)制，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理的智能化和精準(zhǔn)化。

　　六是流程管理人才。金融機(jī)構(gòu)的流程管理涉及了從總部到網(wǎng)點(diǎn)、從前臺(tái)到中后臺(tái)的各個(gè)領(lǐng)域，關(guān)系著風(fēng)險(xiǎn)控制、成本節(jié)約、效率提升和客戶體驗(yàn)改進(jìn)等多個(gè)方面，是現(xiàn)代金融企業(yè)管理的核心。當(dāng)前信息技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展為流程優(yōu)化創(chuàng)造了更大的空間，也使得金融機(jī)構(gòu)對(duì)熟悉客戶需求、了解金融機(jī)構(gòu)組織運(yùn)作的流程管理人才的需求更為迫切。

　　金融是引領(lǐng)時(shí)代變革的關(guān)鍵力量，是維護(hù)國(guó)家安全的重要抓手，是創(chuàng)造社會(huì)財(cái)富的時(shí)代藍(lán)海，同樣也是實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值的精彩舞臺(tái)。“中國(guó)夢(mèng)”的實(shí)現(xiàn)，離不開德才兼?zhèn)?、術(shù)業(yè)專攻的金融人才儲(chǔ)備。普及和發(fā)展金融教育，為中華民族的偉大崛起培養(yǎng)優(yōu)秀的年青金融人，是我們義不容辭的使命。工商銀行作為大型的金融機(jī)構(gòu)，有責(zé)任、也有意愿在金融人才培養(yǎng)方面加強(qiáng)與院校的合作，在以國(guó)家利益為核心價(jià)值觀的基礎(chǔ)上，順應(yīng)“金融+”時(shí)代要求，普及優(yōu)質(zhì)金融教育，培養(yǎng)金融人才專業(yè)素養(yǎng)，把握潛在發(fā)展機(jī)遇，為中國(guó)金融教育的未來(lái)，貢獻(xiàn)我們的一己之力。

　　文/中國(guó)工商銀行黨委委員、執(zhí)行董事、副行長(zhǎng)張紅力