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　　報(bào)載：“住房公積金被質(zhì)疑違反初衷 有專家建議取消”。理由是：“事實(shí)上，有錢的單位、有錢的個(gè)人因個(gè)人公積金錦上添花，沒錢的單位、沒錢的個(gè)人卻雪中沒人送炭，這種不合理的利益關(guān)系需要打破。”若在半年前，我可能會(huì)部分地贊成這個(gè)建議。但從目前的狀況看，簡(jiǎn)單地提“取消”，恐怕沒那么簡(jiǎn)單。

　　還是拿《北京市住房公積金2015年年度報(bào)告》提供的數(shù)字來(lái)說(shuō)事。記者寫道：“2015年北京地區(qū)全年發(fā)放住房公積金個(gè)人貸款848.86億元，涉及住房101367套。也就是說(shuō)，惠及的房貸人數(shù)只有10萬(wàn)余人，而北京實(shí)際繳費(fèi)職工達(dá)651.58萬(wàn)人，當(dāng)年的使用比例僅占繳存職工的1.5%左右。”別說(shuō)使用公積金貸款的人少，若按以上的數(shù)字計(jì)算，每套房平均貸款僅837412.57元。這在北京，能買什么樣的房啊?確實(shí)，這與設(shè)計(jì)住房公積金制度的初衷相距甚遠(yuǎn)。

　　但是，另外一組數(shù)據(jù)可能會(huì)給我們另一種感受：“去年北京繳存1297.39億元，同比增長(zhǎng)13.8%，當(dāng)年繳存人提走了920.62億元，占當(dāng)年繳存額的比例為71%。”問題是這七成的公積金被提取干什么了?有媒體刊登了這樣一篇文章：“許多人只知道買房可以使用公積金，不買房嘛，就和自己關(guān)系不大。其實(shí)，就算不買房，你也可以提取公積金，而且很方便。”文中提到，根據(jù)修改后的《住房公積金條例》，可提取公積金的情形有十種之多。而通常來(lái)說(shuō)，除了買房，提取公積金的理由最多的有：“購(gòu)買、建造、翻建或大修具有所有權(quán)的自住住房的”、“償還購(gòu)房貸款本息的”和 “租房自住的”，等等。目前來(lái)看，七成被提取的公積金大多用于還貸、租房和裝修了。對(duì)于大多數(shù)“提取者”而言，這可都是“剛需”，尤其是年輕人的“剛需”啊!

　　這就出現(xiàn)了一個(gè)詭異的轉(zhuǎn)折：若從住房公積金設(shè)計(jì)的初衷看，這項(xiàng)制度是用來(lái)給“參金者”貸款買房的。但是，由于設(shè)定的貸款條件過于苛刻，絕大多數(shù)人實(shí)際上貸不到。因此，住房公積金一度因惜貸而使資金積壓很多。于是，公積金新規(guī)出臺(tái)，就開了個(gè)口子，把主要功能從“貸款買房”變成了“提取”來(lái)還貸、交租和裝修，而且這個(gè)新增的功能動(dòng)用的資金已經(jīng)變成了公積金支出的“大頭”。于是，以“積”和“貸”為主的公積金也變成了以“提”為主的“公提金”。這就意味著：除去“參金者”本身繳納的款項(xiàng)，單位繳款實(shí)際上變成了住房或租房補(bǔ)貼。但這份補(bǔ)貼對(duì)相當(dāng)一部分“參金者”，尤其是年輕人，顯然是為“剛需”，所以很重要。如果沒有這份補(bǔ)貼，很多買房的、租房的都有可能斷供。這在當(dāng)今，恐怕會(huì)引發(fā)房地產(chǎn)市場(chǎng)的“多米諾骨牌”效應(yīng)，因此慎言為上。

　　我也曾經(jīng)主張可以用養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的滾存結(jié)余部分來(lái)取代住房公積金，這個(gè)思路沒有關(guān)注到當(dāng)前住房公積金用途的實(shí)質(zhì)性變化，有點(diǎn)唐突。但即使出于以上的考慮，專家的另外幾點(diǎn)意見，也是不敢茍同的。譬如對(duì)于住房公積金的性質(zhì)，專家認(rèn)為，個(gè)人繳納的可以歸個(gè)人，而單位繳納的似乎不該歸個(gè)人。其實(shí)《住房公積金條例》明確規(guī)定：“職工個(gè)人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于職工個(gè)人所有。”應(yīng)該說(shuō)，條例的規(guī)定是有道理的。從社會(huì)保障的理論說(shuō)，養(yǎng)老金是勞動(dòng)者一部分工資的延遲使用。住房公積金其實(shí)也一樣，不管誰(shuí)繳納，其實(shí)都是職工工資的一部分。還有說(shuō)要拿住房公積金去填養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的窟窿，這就更沒有道理了，還是一碼歸一碼吧。

　　還要指出一點(diǎn)，記者說(shuō)錯(cuò)了，40%的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)率并沒有包括住房公積金。再說(shuō)，中國(guó)的社會(huì)保障制度中，有錢的單位、有錢的個(gè)人常常被錦上添花，沒錢的單位、沒錢的個(gè)人卻沒人雪中送炭的現(xiàn)象多了去了，譬如企業(yè)年金，譬如醫(yī)療保險(xiǎn)。但是，社會(huì)保障的“剛性”原則是必須遵循的，尤其是專家，千萬(wàn)不要不當(dāng)回事。所以，解決的辦法應(yīng)該是把“沒有的”補(bǔ)上，而不是簡(jiǎn)單地把“有的”取消。